Da dipendente a imprenditore: il cuscinetto finanziario prima di licenziarsi
Introduzione
C'è una narrazione molto popolare sull'imprenditoria: quella del coraggioso che lascia il suo lavoro sicuro, brucia le navi alle proprie spalle e scommette tutto sulla sua idea. È una bella storia. Ma viene raccontata quasi sempre dal punto di vista di chi ha vinto, lasciando fuori la stragrande maggioranza che, con lo stesso coraggio, si è ritrovata con i risparmi esauriti, i debiti e l'urgente bisogno di tornare a cercare un impiego.
L'alternativa non è rinunciare a fare impresa, ma farlo in modo che un eventuale fallimento non rovini la vita. Gli imprenditori che durano nel tempo sono raramente amanti del rischio estremo; piuttosto, sono bravi a gestirlo. E lo strumento principale per gestirlo è finanziario.
Un'attività può impiegare tempo a decollare. Ciò che non può fare è costringerti a prendere decisioni disperate perché devi pagare l'affitto questo mese.
Cosa dicono i dati
Le statistiche sulla sopravvivenza delle imprese inducono alla sobrietà. Secondo il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti, circa una nuova impresa su cinque chiude nel primo anno, quasi la metà non arriva ai cinque anni e circa due su tre non raggiungono i dieci. In altri paesi le cifre variano, ma lo schema è simile.
Scott Shane, in The Illusions of Entrepreneurship, ha inoltre dimostrato che l'imprenditore tipico guadagna, in media, meno di quanto avrebbe guadagnato restando lavoratore dipendente, e che buona parte delle nuove attività rimane piccola e cresce poco. Nulla di tutto ciò significa che non ne valga la pena; significa che conviene entrarci a occhi aperti.
L'argomento a favore del non licenziarsi subito
Nel 2014, Joseph Raffiee e Jie Feng hanno pubblicato sull'Academy of Management Journal uno studio basato sui dati di oltre cinquemila imprenditori statunitensi. Hanno confrontato chi lasciava il proprio impiego per fare impresa con chi avviava l'attività mantenendo il lavoro. I secondi — gli imprenditori «ibridi» — avevano circa un terzo di probabilità in meno di fallire.
La spiegazione più probabile è che chi avvia un'attività senza licenziarsi ha il tempo di validare l'idea senza pressione e fa il salto solo quando ci sono prove che funziona. Chi non ha queste prove, semplicemente non si licenzia.
I tre cuscinetti
Prima di presentare le dimissioni, conviene disporre di tre riserve separate:
1. Cuscinetto personale. Denaro sufficiente per coprire le spese minime di vita per un periodo lungo, idealmente dodici mesi o più. Non lo stipendio intero, ma quanto costa vivere in modalità sobria. Questo denaro non si tocca per l'attività.
2. Capitale dell'attività. Ciò che serve per operare diversi mesi senza vendite: strumenti, licenze, materiali, pubblicità, servizi. Mescolarlo con il cuscinetto personale è la ricetta per il disastro.
3. Validazione preventiva. Il cuscinetto più prezioso non è il denaro, ma le prove. Idealmente, l'attività dovrebbe già generare entrate ricorrenti prima delle dimissioni: non necessariamente uno stipendio intero, ma una parte significativa, con clienti che pagano e tornano.
Tecnico, manager e imprenditore
Michael Gerber, ne Il mito dell'imprenditore, descrive un errore frequente: la persona che sa fare molto bene un mestiere — un pasticciere, un programmatore, un designer — e apre un'attività pensando che basti saper lavorare bene. Gerber distingue tre ruoli che il titolare deve assumere:
- Il tecnico, che esegue il lavoro.
- Il manager, che organizza, pianifica e controlla.
- L'imprenditore, che pensa al sistema, alla crescita e al futuro.
Chi sa fare solo il tecnico si ritrova con un lavoro più impegnativo del precedente, senza ferie e con un capo peggiore: se stesso.
La trappola dei costi fissi precoci
Il denaro se ne va in fretta nelle prime fasi. Uffici, dipendenti, attrezzature costose, siti web elaborati, tutto prima ancora di avere clienti. Ogni costo fisso accorcia la pista di decollo. La prudenza suggerisce di mantenerli al minimo finché le vendite non li giustifichino: lavorare da casa, esternalizzare invece di assumere, usare strumenti gratuiti o economici, investire solo in ciò che genera entrate dirette.
Darsi una data di uscita
Una delle decisioni più sane prima di iniziare è definire a quali condizioni torneresti a un lavoro dipendente. Ad esempio: «se entro diciotto mesi l'attività non copre le mie spese minime, o se il cuscinetto personale scende sotto i tre mesi, cerco lavoro». Prendere questa decisione con calma, all'inizio, evita di prenderla tardi e in preda alla disperazione.
Tornare a un impiego non è un fallimento. È la chiusura di un esperimento, da cui si esce con insegnamenti preziosi e, spesso, con competenze che rendono il professionista più apprezzato sul mercato.
Errori frequenti
Licenziarsi prima di avere anche un solo cliente.
Mescolare i soldi personali con quelli dell'attività.
Sottovalutare il tempo necessario per arrivare alla prima entrata stabile.
Indebitarsi per iniziare. I prestiti personali o le carte di credito per finanziare un'attività non validata moltiplicano il rischio.
Ignorare la copertura sanitaria e previdenziale. Lasciando il lavoro dipendente, molte tutele scompaiono e vanno sottoscritte autonomamente.
Confondere la passione con il mercato. Che qualcosa ti piaccia molto non significa che qualcuno sia disposto a pagare per averlo.
Conclusione
Fare impresa non richiede temerarietà, ma preparazione. Mantenere il lavoro mentre si valida l'idea, separare un cuscinetto personale da un capitale per l'attività e definire in anticipo quando ritirarsi trasforma una scommessa tutto o niente in un esperimento controllato. Se stai pensando di fare il salto, calcola oggi le tue spese minime mensili, moltiplicale per dodici e confronta quella cifra con ciò che hai messo da parte. Quella differenza è ciò che ti manca prima di presentare le dimissioni.
Riferimenti
- Raffiee, J., & Feng, J. (2014). Should I quit my day job? A hybrid path to entrepreneurship. Academy of Management Journal, 57(4), 936-963.
- Shane, S. A. (2008). The Illusions of Entrepreneurship. Yale University Press.
- Gerber, M. E. (1995). The E-Myth Revisited. HarperBusiness.
- Trías de Bes, F. (2007). El libro negro del emprendedor. Empresa Activa.
- U.S. Bureau of Labor Statistics. Business Employment Dynamics: Establishment Age and Survival Data.