De salarié à entrepreneur : le matelas financier avant de démissionner
Introduction
Il existe un récit très populaire sur l'entrepreneuriat : celui de l'audacieux qui quitte son emploi stable, brûle ses vaisseaux et mise tout sur son idée. C'est une belle histoire. Mais elle est presque toujours racontée du point de vue de ceux qui ont gagné, en laissant de côté l'immense majorité qui, avec le même courage, s'est retrouvée avec des économies épuisées, des dettes et le besoin urgent de retrouver un emploi.
L'alternative n'est pas de renoncer à entreprendre, mais de le faire de telle sorte qu'un échec ne ruine pas votre vie. Les entrepreneurs qui durent sont rarement des amoureux du risque extrême ; ils savent plutôt bien le gérer. Et le principal outil pour le gérer est financier.
Une entreprise peut mettre du temps à décoller. Ce qu'elle ne doit pas faire, c'est vous obliger à prendre des décisions désespérées parce que vous devez payer votre loyer ce mois-ci.
Ce que disent les données
Les statistiques de survie des entreprises incitent à la sobriété. Selon le Bureau des statistiques du travail des États-Unis, environ une nouvelle entreprise sur cinq ferme au cours de sa première année, près de la moitié n'atteint pas cinq ans et environ deux sur trois ne dépassent pas dix ans. Dans d'autres pays, les chiffres varient, mais la tendance est similaire.
Scott Shane, dans The Illusions of Entrepreneurship, a également montré que l'entrepreneur typique gagne, en moyenne, moins que s'il était resté salarié, et qu'une bonne partie des nouvelles entreprises restent petites et croissent peu. Rien de tout cela ne signifie que l'aventure n'en vaut pas la peine ; cela signifie qu'il vaut mieux s'y engager les yeux ouverts.
L'argument en faveur du maintien de votre emploi dans un premier temps
En 2014, Joseph Raffiee et Jie Feng ont publié dans l'Academy of Management Journal une étude portant sur les données de plus de cinq mille entrepreneurs américains. Ils ont comparé ceux qui quittaient leur emploi pour entreprendre à ceux qui lançaient leur activité tout en conservant leur poste. Les seconds — les entrepreneurs « hybrides » — avaient environ un tiers de risques en moins d'échouer.
L'explication la plus probable est que ceux qui entreprennent sans démissionner ont le temps de valider leur idée sans pression, et ne franchissent le pas que lorsqu'ils ont la preuve que cela fonctionne. Ceux qui n'ont pas cette preuve ne démissionnent tout simplement pas.
Les trois matelas de sécurité
Avant de présenter votre démission, il est judicieux de disposer de trois réserves distinctes :
1. Le matelas personnel. Suffisamment d'argent pour couvrir vos dépenses de vie minimales pendant une longue période, idéalement douze mois ou plus. Pas votre salaire complet, mais ce qu'il vous en coûte de vivre de manière frugale. On ne touche pas à cet argent pour l'entreprise.
2. Le capital de l'entreprise. Ce qu'il faut pour fonctionner plusieurs mois sans ventes : outils, licences, matériel, publicité, services. Le mélanger avec votre matelas personnel est la recette du désastre.
3. La validation préalable. Le matelas le plus précieux n'est pas de l'argent, mais des preuves. Idéalement, l'entreprise devrait déjà générer des revenus récurrents avant que vous ne démissionniez : pas nécessairement un salaire complet, mais une part significative, avec des clients qui paient et reviennent.
Technicien, gestionnaire et entrepreneur
Michael Gerber, dans Le mythe de l'entrepreneur, décrit une erreur fréquente : la personne qui maîtrise très bien un métier — un pâtissier, un développeur, un designer — et monte une entreprise en pensant qu'il suffit de bien faire son travail. Gerber distingue trois rôles que le dirigeant doit assumer :
- Le technicien, qui exécute le travail.
- Le gestionnaire, qui organise, planifie et contrôle.
- L'entrepreneur, qui pense au système, à la croissance et à l'avenir.
Celui qui ne sait être que technicien se retrouve avec un emploi plus exigeant que le précédent, sans vacances et avec un pire patron : lui-même.
Le piège des coûts fixes précoces
L'argent file vite au début. Bureaux, salariés, matériel coûteux, sites web sophistiqués, le tout avant même d'avoir des clients. Chaque coût fixe raccourcit votre piste d'atterrissage. La prudence consiste à les maintenir au minimum jusqu'à ce que les ventes les justifient : travailler depuis chez soi, sous-traiter plutôt qu'embaucher, utiliser des outils gratuits ou bon marché, n'investir que dans ce qui génère des revenus directs.
Se fixer une date de sortie
L'une des décisions les plus saines avant de commencer consiste à définir dans quelles conditions vous reprendriez un emploi salarié. Par exemple : « si dans dix-huit mois l'entreprise ne couvre pas mes dépenses minimales, ou si mon matelas personnel descend sous trois mois, je cherche un travail ». Prendre cette décision au calme, dès le départ, évite de la prendre trop tard et dans le désespoir.
Reprendre un emploi n'est pas un échec. C'est la clôture d'une expérience, dont on ressort avec des apprentissages et, souvent, avec des compétences qui augmentent votre valeur professionnelle.
Erreurs fréquentes
Démissionner avant d'avoir le moindre client.
Mélanger l'argent personnel et celui de l'entreprise.
Sous-estimer le temps nécessaire pour obtenir un premier revenu stable.
S'endetter pour démarrer. Les crédits à la consommation ou les cartes de crédit utilisés pour financer une activité non validée décuplent le risque.
Ignorer la couverture santé et la retraite. En quittant un emploi salarié, de nombreuses protections disparaissent et doivent être souscrites à titre individuel.
Confondre passion et marché. Ce n'est pas parce que quelque chose vous plaît énormément que quelqu'un sera prêt à payer pour cela.
Conclusion
Entreprendre ne demande pas de la témérité, mais de la préparation. Conserver son emploi pendant que l'on valide son idée, séparer son matelas personnel du capital de l'entreprise et définir à l'avance quand s'arrêter transforme un pari à quitte ou double en une expérience maîtrisée. Si vous envisagez de franchir le pas, calculez dès aujourd'hui vos dépenses mensuelles minimales, multipliez-les par douze et comparez ce chiffre à ce que vous avez épargné. La différence représente ce qu'il vous manque avant de poser votre démission.
Références
- Raffiee, J., & Feng, J. (2014). Should I quit my day job? A hybrid path to entrepreneurship. Academy of Management Journal, 57(4), 936-963.
- Shane, S. A. (2008). The Illusions of Entrepreneurship. Yale University Press.
- Gerber, M. E. (1995). The E-Myth Revisited. HarperBusiness.
- Trías de Bes, F. (2007). El libro negro del emprendedor. Empresa Activa.
- U.S. Bureau of Labor Statistics. Business Employment Dynamics: Establishment Age and Survival Data.