Wochenplan: Finanz-Audit in 7 Tagen

In diesem Plan geht es nicht darum, weniger auszugeben. Es geht darum, das genau anzuschauen, was du bereits hast, und herauszufinden, was es dich unbemerkt kostet: automatisch abgezogene Gebühren, vergessene Altverträge, Vereinbarungen, über die nie gesprochen wurde, und offene Einfallstore für Betrug.

Sieben kurze Einheiten. Am Ende hast du ein klares, realistisches Bild deiner Finanzen und eine Liste konkreter Entscheidungen.

🎯 Regeln des Plans

1. Eine Überprüfung pro Tag, keine dauert länger als dreißig Minuten.

2. Schreibe Zahlen auf, keine vagen Eindrücke. „Ich zahle ganz schön viel“ hilft nicht; „Ich zahle 340 € im Jahr“ schon.

3. Verändere vor Tag 7 noch nichts. Zuerst wird gemessen, dann entschieden.

4. Dies ist keine Anlageberatung: Es dient dazu, die richtigen Fragen stellen zu können.

Tag 1 — Die Bestandsaufnahme

Erstelle eine Liste von allem, was du besitzt: Girokonten, Kreditkarten, Fonds, Altersvorsorgeverträge, Versicherungen, Finanz-Abonnements, Kredite.

Notiere für jedes Produkt den aktuellen Saldo oder den ungefähren Betrag. Suche jetzt noch nicht nach Gebühren: Verschaffe dir erst die Gesamtübersicht.

Heutige Aktion: Wenn ein Vertrag oder Konto auftaucht, das du fast vergessen hättest, markiere es farbig. Mindestens eines findet sich fast immer.

Tag 2 — Die jährlichen Gesamtkosten

Nimm die drei Produkte, in denen das meiste Geld liegt, und ermittle ihre jährlichen Gesamtkosten: den Prozentsatz, der jedes Jahr abgezogen wird – inklusive Depotgebühren, Verwaltungsvergütung und sonstigen Kosten.

Bei europäischen Fonds steht dies im Basisinformationsblatt (KID / PRIIPs unter TER / Gesamtkostenquote). Bei anderen Produkten musst du gezielt nachfragen.

Heutige Aktion: Multipliziere diesen Prozentsatz mit dem Guthaben. Diese Zahl in Euro ist das, was du Jahr für Jahr zahlst. Schreibe sie groß auf.

Tag 3 — Die scheinbar kleinen Gebühren

Jetzt geht es um die Posten, die harmlos wirken: Kontoführungsgebühren, Kartengebühren, Fremdwährungsaufschläge beim Bezahlen oder auf Reisen, Überweisungsgebühren.

Gehe die Kontoauszüge der letzten drei Monate durch und suche nach jedem Entgelt, das von der Bank selbst erhoben wurde.

Heutige Aktion: Zähle alle zusammen und nimm sie mal vier für das gesamte Jahr. Viele davon lassen sich komplett vermeiden, indem man das Modell wechselt oder Bedingungen erfüllt, die dir bisher niemand erklärt hat.

Tag 4 — Die richtigen Fragen stellen

Ändere noch nichts. Bereite die konkreten Fragen vor.

Für jedes teure Produkt notierst du: „Wie hoch sind die jährlichen Gesamtkosten (TER inklusive Verwahr-, Depot- und Zusatzgebühren)?“ Die Antwort muss eine Zahl sein, keine wortreiche Ausflucht.

Und bei aktiv gemanagten Produkten: „Hat dieser Fonds seine Benchmark über die letzten zehn Jahre nach Kosten geschlagen?“

Heutige Aktion: Sende diese Fragen schriftlich an deine Bank/Berater oder vereinbare einen Termin. Eine schriftliche Antwort ist Gold wert.

Tag 5 — Das überfällige Gespräch

Wenn du deine Finanzen mit jemandem teilst, ist heute der Tag dafür. Eine halbe Stunde, ohne Hektik und nur zu einem einzigen Thema.

Wähle das Thema, das am längsten aufgeschoben wurde: Wie viel jeder verdient, welche Schulden existieren, wie gemeinsame Ausgaben aufgeteilt werden oder was passiert, wenn ein Einkommen für eine Weile wegbricht.

Heutige Aktion: Vereinbart eine Rücksprachegrenze: der Geldbetrag, ab dem ihr euch vor dem Kauf kurz abstimmt. Darunter entscheidet jeder frei und ohne Rechtfertigung. Diese einfache Regel verhindert die allermeisten Beziehungsstreitigkeiten über Geld.

Wenn du deine Finanzen allein regelst, nutze den Tag, um aufzuschreiben, was du tun würdest, wenn dein Einkommen drei Monate lang ausbleibt.

Tag 6 — Betrugstüren schließen

Überprüfe deine Sicherheitsvorkehrungen:

• Hast du die Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) bei Bankzugängen und E-Mail-Konten aktiviert?
• Hast du die offizielle Telefonnummer deiner Bank für Notfälle in deinen Kontakten abgespeichert?
• Wissen ältere Angehörige in deinem Umfeld, dass die Bank niemals telefonisch nach Passwörtern fragt oder dazu auffordert, Geld auf ein „Sicherheitskonto“ zu überweisen?

Heutige Aktion: Führe die 24-Stunden-Regel ein – keine Finanzentscheidung am Tag des Angebots – und sprich dies gegenüber einer vertrauten Person laut aus, damit sie dich daran erinnern kann.

Tag 7 — Entscheidungen treffen

Jetzt bist du so weit. Nimm deine Notizen der letzten sechs Tage zur Hand und beantworte:

1. Welches Produkt kündige oder übertrage ich? Prüfe vorher die Bedingungen und eventuelle steuerliche Folgen eines Wechsels.

2. Welche Gebühren schaffe ich ab? Kontoführungs- und Kartengebühren sind meist verhandelbar oder vermeidbar.

3. Welches Gespräch wiederhole ich, und wann? Setze einen festen Termin in den Kalender.

4. Was lasse ich genau so, wie es ist? Auch das ist eine Entscheidung – und nun eine fundierte.

Nach dieser Woche

Das musst du nicht jeden Monat wiederholen. Plane feste Termine ein:

• Gebühren-Check: einmal im Jahr.
• Finanzgespräch: zweimal im Jahr.
• Die 24-Stunden-Regel: dauerhaft, ohne Ausnahmen.

Was im Kalender steht, wird erledigt. Was man nur im Kopf behalten will, gerät in Vergessenheit.