Stunden gegen Geld tauschen: Was bei Kiyosaki und DeMarco nützlich und was übertrieben ist
Einleitung
Es gibt eine Frustration, die viele Menschen mit einem sicheren Job teilen: das Gefühl, dass das Einkommen fest an die eigene Zeit gekoppelt ist. Wenn man mehr arbeitet, verdient man etwas mehr; hört man auf zu arbeiten, versiegt das Einkommen. Und der Tag hat nun einmal nur eine begrenzte Anzahl an Stunden. Zwei viel gelesene Bücher haben diese Frustration in ein Denkmodell übersetzt: Cashflow Quadrant von Robert Kiyosaki und The Millionaire Fastlane von MJ DeMarco.
Beide Bücher enthalten wertvolle Ideen – und beide übertreiben maßlos. Es lohnt sich, das eine vom anderen zu trennen, denn die Kernbotschaft – Einkommensquellen aufzubauen, die nicht allein von deinen Arbeitsstunden abhängen – ist hilfreich, während die Art und Weise, wie sie manchmal präsentiert wird, zu unvorsichtigen Entscheidungen verleiten kann.
Das Problem ist nicht, Stunden gegen Geld zu tauschen. Das Problem ist, wenn das deine einzige Möglichkeit bleibt, Geld zu verdienen.
Die vier Quadranten
Im Jahr 1998 schlug Kiyosaki vor, Einkommensquellen in vier Kategorien einzuteilen:
- E (Employee / Angestellter): Du arbeitest für jemand anderen gegen ein Gehalt.
- S (Self-Employed / Selbstständiger): Du arbeitest auf eigene Rechnung; das Geschäft hängt direkt von deiner Arbeitskraft ab.
- B (Business Owner / Unternehmer): Du besitzt ein System, das durch die Arbeit anderer läuft.
- I (Investor): Dein Geld erwirtschaftet Einkommen über Vermögenswerte.
Die ersten beiden auf der linken Seite tauschen Zeit gegen Geld. Die beiden auf der rechten Seite generieren Einnahmen, ohne dass der Eigentümer ständig selbst vor Ort sein muss.
Was am Quadranten nützlich ist
Er unterscheidet zwischen Selbstständigkeit und Unternehmertum. Viele Menschen kündigen ihren Job, um „ihr eigenes Geschäft zu haben“, und landen in einer Arbeit, die noch fordernder ist, ohne bezahlten Urlaub oder Lohnfortzahlung im Krankheitsfall. Kiyosaki weist treffend darauf hin: Wenn das Geschäft stillsteht, sobald du krank wirst, hast du in Wahrheit kein Unternehmen, sondern nur einen Job mit einem anderen Chef.
Er zeigt eine zugängliche Brücke. Man muss keine Firma gründen, um auf die rechte Seite zu gelangen. Du kannst Angestellter bleiben und dir Monat für Monat eine Position als Investor aufbauen: Einen Teil deines Gehalts in breit gestreute Indexfonds zu investieren bedeutet bereits, zumindest im Kleinen im I-Quadranten aktiv zu sein.
Er stellt eine wertvolle Frage: Wird das, woran ich heute arbeite, mir auch in fünf Jahren noch etwas einbringen?
Was am Quadranten übertrieben ist
Kiyosaki neigt dazu, das Angestelltenverhältnis als Falle und Sicherheit als Illusion für Naive darzustellen. Für die meisten Menschen ist ein stabiles Arbeitsverhältnis jedoch genau das Fundament, von dem aus man überhaupt erst sparen und investieren kann. Diese Stabilität schlechtzureden, kann Menschen in unnötige Risiken treiben.
Zudem sollte man wissen, dass die Glaubwürdigkeit des Autors vielfach infrage gestellt wurde. Verschiedene Kritiker haben darauf hingewiesen, dass die Figur des „reichen Vaters“, auf der seine Bücher beruhen, nie belegt werden konnte, und 2012 meldete eines seiner Unternehmen nach einem verlorenen Millionenprozess Insolvenz an. Nichts davon entwertet automatisch alle seine Grundideen, legt aber nahe, ihn mit kritischer Distanz zu lesen und seinen aggressiveren Anlagetipps nicht ungeprüft zu folgen.
Die Überholspur (Fastlane)
Im Jahr 2011 beschrieb MJ DeMarco drei finanzielle Lebenswege:
- Der Gehweg (Sidewalk): Man gibt alles aus, was man verdient. Keine finanzielle Zukunft.
- Die Kriechspur (Slowlane): Jahrzehntelang arbeiten, sparen und investieren, um mit Mitte sechzig in Rente zu gehen.
- Die Überholspur (Fastlane): Ein skalierbares Unternehmen aufbauen, das in wenigen Jahren Wohlstand schafft.
Seine Kritik an der Kriechspur lautet, dass sie von Variablen abhängt, die man kaum kontrolliert: der Lebenszeit, dem Markt, dem Gehalt. Dem stellt er eine Gleichung gegenüber, bei der der Gewinn gleich der Anzahl der verkauften Einheiten multipliziert mit der Marge pro Einheit ist. Ein Job hat eine Obergrenze, weil deine Stunden begrenzt sind; ein Unternehmen, das an Tausende Menschen verkauft, hat diese Grenze nicht.
Der CENTS-Filter
Der praktischste Teil seines Buches ist ein Filter aus fünf Kriterien zur Bewertung einer Geschäftsidee:
- Control (Kontrolle): Kontrollierst du das Geschäft selbst, oder hängt es von einer fremden Plattform oder einem fremden Algorithmus ab?
- Entry (Markteintritt): Wenn jeder an einem Nachmittag genau dasselbe Geschäft starten kann, wird die Konkurrenz deine Marge auffressen.
- Need (Bedarf): Löst es ein echtes Problem, für das Menschen bereit sind zu zahlen, oder ist es nur etwas, das dir selbst gefällt?
- Time (Zeit): Kann es irgendwann unabhängig von deiner ständigen Anwesenheit laufen?
- Scale (Skalierbarkeit): Kannst du zehntausend Kunden mit fast demselben Aufwand bedienen wie zehn?
Das ist eine hervorragende Checkliste, die selbst für kleine Projekte nützlich ist.
Was an der Überholspur übertrieben ist
DeMarco schreibt aus der Perspektive der Gewinner. Auf jede Person, die in fünf Jahren ein skalierbares Unternehmen aufgebaut hat, kommen viele andere, die es versucht haben und gescheitert sind – und diese Menschen schreiben keine Bücher. Der Überlebensirrtum (Survivorship Bias) ist enorm. Außerdem ignoriert die Darstellung, dass geduldiges Sparen und Investieren in Indexfonds nur ein Weg für Resignierte sei, eine wichtige Tatsache: Für die meisten Menschen ist es der verlässlichste Weg zu finanzieller Ruhe – und beides schließt sich überhaupt nicht aus. Man kann unternehmerisch tätig sein und gleichzeitig sparen und investieren.
Eine ausgewogene Einordnung
Was man aus beiden Büchern mitnehmen sollte, ist Folgendes:
1. Von einer einzigen, rein zeitabhängigen Einkommensquelle abhängig zu sein, macht verwundbar. 2. Ein Angestelltenverhältnis kann ein Sprungbrett zum Investieren sein, kein Gefängnis. 3. Skalierbare Geschäftsmodelle schaffen mehr Vermögen als solche, die allein an den Stunden des Inhabers hängen. 4. Jede Geschäftsidee verdient es, kritisch geprüft zu werden, bevor man Geld in sie investiert.
Und was man getrost streichen sollte: die Verachtung für Stabilität, die Versprechen von schnellem Reichtum und die Behauptung, geduldiges Sparen sei nur etwas für Verlierer.
Häufige Fehler
Den Job kündigen, um „auf die rechte Seite zu wechseln“, ohne finanzielles Polster und ohne getestete Geschäftsidee.
Selbstständigkeit mit einem skalierbaren Unternehmen verwechseln.
Teure Kurse von Gurus kaufen, die versprechen, die Überholspur einfach nachzubauen.
Sparen und breit gestreutes Investieren ablehnen, als wären sie mit Unternehmertum unvereinbar.
Erfolgsgeschichten mit Statistik verwechseln.
Fazit
Kiyosaki und DeMarco helfen dabei, etwas zu erkennen, worüber viele nie nachdenken: woher dein Einkommen stammt und was passieren würde, wenn du morgen nicht mehr arbeiten könntest. Ihre Antworten sind jedoch manchmal lauter als vernünftig. Mach folgende Übung: Notiere alle deine Einkommensquellen und den prozentualen Anteil, den jede davon ausmacht. Wenn 100 % an deinen Arbeitsstunden hängen, wähle einen ersten konkreten Schritt in Richtung des Investoren-Quadranten – so klein er auch sein mag, wie etwa einen automatischen monatlichen Sparplan auf einen breit gestreuten Fonds.
Referenzen
- Kiyosaki, R. T. (1998). Cashflow Quadrant: Rich Dad's Guide to Financial Freedom. Warner Books.
- DeMarco, M. J. (2011). The Millionaire Fastlane. Viperion Publishing.
- Shane, S. A. (2008). The Illusions of Entrepreneurship. Yale University Press.
- Taleb, N. N. (2001). Fooled by Randomness. Random House.